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2020年4月1日，中国人民银行重庆营业管理部公开一份《行政处罚信息公示表》（渝银处罚公示〔2020〕7号）披露，由于在查询、报送个人信用信息等方面违法违规，中国邮政储蓄银行重庆分行及有关支行责任人被处罚。
根据“渝银罚〔2020〕16号”行政处罚决定书，中国邮政储蓄银行股份有限公司重庆分行，存在以下两项违法违规行为：
1、违反《征信业管理条例》第四十条的规定，未经同意查询个人信息。
2、违反《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条，未准确、完整、及时报送个人信用信息。
根据“渝银罚〔2020〕14号、15号、17号”行政处罚决定书，相关责任人存在以下两项违法违规行为：
1、违反《征信业管理条例》第四十条的规定，未经同意查询个人信息
2、违反《征信业管理条例》第四十一条的规定，未按照规定履行个人不良信息告知义务。
针对邮储银行重庆分行上述违法违规行为，中国人民银行重庆营业管理部对其处以罚款33万元，对相关责任人处以罚款1至3万元不等。
本以为上述违规事件只是个例，可是当在百度输入“银行违规查询个人征信”进行搜索，出来的查询结果数目多达上千万条。由此可以推断，银行违规查询个人征信报告并非什么新鲜事。
对于居民个人来说，一旦个人信用被银行未经授权查询，至少存在两方面的风险，一是个人隐私被泄露的风险；二是个人信用信息被频繁查询，可能面临被银行拒贷的风险。
根据中国人民银行征信中心官网发布的《信用报告全攻略》显示，只要你向银行申请贷款或申请办理信用卡，银行都会申请查询你的征信报告作为参考依据。而每次查询记录，都会体现在信用报告中，保留两年时间，包括谁查的、什么时间查的、为什么查、查询次数等。
央行征信中心发布的《信用报告全攻略》虽明确说明，个人能否贷到款，是商业银行说了算，个人信用报告仅供参考。但同时，央行征信中心在《信用报告全攻略》中也提醒民众：要特别关注“查询记录”中记载的信息。为什么呢？一方面，你被银行查询征信报告的次数过多，银行可能会觉得你很缺钱，有潜在的违约风险；另一方面，被查询太多次，却又没有成功放款或信用卡办卡记录，银行可能觉得你信用不佳，以致被其他机构多次拒绝。
以下是《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于银行违规查询信用信息的详细规定：所以，银行未经授权违规查询个人征信报告，对个人今后贷款、信用卡办理等均可能造成负面影响。因此《征信业管理条例》和《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》对银行上述违法行为已经明确制止，违法者将受到相应处罚。
1、《征信业管理条例》第四十条
向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处1万元以上10万元以下的罚款；有违法所得的，没收违法所得。给信息主体造成损失的，依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任：
（一）违法提供或者出售信息；
（二）因过失泄露信息；
（三）未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；
（四）未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正；
（五）拒绝、阻碍国务院征信业监督管理部门或者其派出机构检查、调查或者不如实提供有关文件、资料。
2、《征信业管理条例》第四十一条
信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。
3、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十九条
商业银行有下列情形之一的，由中国人民银行责令改正，并处一万元以上三万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关处理：
（一）违反本办法规定，未准确、完整、及时报送个人信用信息的；
（二）违反本办法第七条规定的；
（三）越权查询个人信用数据库的；
（四）将查询结果用于本办法规定之外的其他目的的；
（五）违反异议处理规定的；
（六）违反本办法安全管理要求的。
监管部门严惩商业银行及其从业人员违法违规查询、报送个人信用信息，是大力维护个人合法权益的有力举措，也希望各银行及非银行金融机构能够依照规章办事，莫越过红线。
那么，当个人或企业发现自己的征信报告在未经授权的情况下被查询了，应该怎么办呢？这时请拿起电话，直接向人民银行征信中心投诉。
