提前还贷潮，是否会影响社会信用体系？

　　近日提前还贷潮愈演愈烈，银行一方呢，扭扭捏捏的不给好好办理，或需要预约、或设置其他障碍门槛。然而适得其反，越是这样，大家的恐慌心理越大，更是急迫的要去提前还贷。出现这样类似“银行挤兑”风波的原因是什么呢？我们来具体分析下。

　　一、存量房贷款利率与新购房贷款利率存在较大利差;

　　从2022年11月份开始，国家采取了一系列刺激房地产政策，为鼓励居民购房，各大银行逐步陆续下调了存贷款利率，个别商业银行5年期以上的贷款利率只有4%点多，远远低于存量房贷款利率（约6%左右），2%左右的利差对于每个贷款者都是有很大影响的。以商业贷款100 万，存量房贷利率为6%为例，按揭期限20年计算，月供额为7164元;现有房贷利率降为4.3%后，月供额为6219;这样对比来看，每月少还房贷约1000元，大家当然选择提前还贷了。

　　二、居民巨额储蓄存款需要释放;

　　据统计，截至2022年末，中国个人存款数据创出新高，达到121万亿元。而在2021年末，该数据为103万亿元，一年时间增长了约18万亿元。如果简单粗暴按14亿人口数来平均，三口之家存款额都达到了20-30万元。在股票市场跌跌不休、存款利率不断下调、信托理财纷纷爆雷的背景下，大家没有更好的投资渠道，钱放在手里就是在贬值，当然都急着提前还贷了，省下的就是赚到的。

　　三、认为未来利率将会继续走低;

　　最近一段时间，房地产的救市措施是一轮接着一轮，可是大家都有买涨不买跌的心理，越是鼓励和刺激，大家越不买账，普遍认为利率还会继续下调，现在不提前还贷，损失只会越来越大，这种心理像传染病，影响了太多人的决策。

　　断供潮、提前还贷潮就像银行挤兑一样，心理因素起了很大作用，大家在舆论裹挟下，容易失去自我判断能力，会随大流。当然，最重要的是我们的政府或金融机构，一定要保持政策的稳定性和连贯性，否则不确定性越来越多，将会击垮整个信用体系，那将是毁灭性的后果。

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