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2022年以来，中国人民银行各分支机构就违反信用信息（征信管理）相关规定，针对金融机构、信用服务机构以及相关负责人做出处罚，共计开具罚单121张，罚款金额达9103.82万元，违反信用信息管理规定成为处罚重点。
注：统计数据来自中国人民银行各分支机构网站“行政处罚公示”，截至发稿日，以作出处罚决定的日期为统计口径，如有出入请以官方数据为准。
01、处罚详情
罚单年年有，今年特别多。截至发稿日，56家金融机构（含分支机构）因违反征信管理相关规定被处罚，罚没合计约8926.47万元（不含个人处罚）。其中，罚款合计达百万元的有17家。同时，65名相关责任人被处罚。
值得关注的是，所有罚款中有两张金额超千万的罚单，分别由中国人民银行杭州中心支行和中国人民银行上海分行开出。
此外，根据中国人民银行政处罚公示发现，8家信用服务机构被处罚，合计罚款51.16万元。其中多家服务机构为备案法人信用评级机构及企业征信备案机构。
*数据来源中国人民银行各分支机构
梳理中，相关处罚共涉及24个省，其中吉林省对金融机构、信用服务机构及责任人开出罚单24张；上海市、辽宁省两地对金融机构、信用服务机构及责任人分别开出罚单11张。
其中，上海市、浙江省两地金融机构、信用服务机构及个人违反信用相关（征信）管理规定，合计开出罚单金额超4000万元。
* 数据来源中国人民银行各分支机构
02、持续提高合规意识
梳理中国人民银各分支机构网站2022年以来发布的行政处罚公示发现，“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”“违反信用评级业务管理规定”“违反征信安全管理要求”等是主要违法违规问题。
此外，“未准确、完整、及时报送个人信用信息的行为”“未准确报送个人信用信息”“违反个人信用信息基础数据库管理暂行办法安全管理要求”“未按约定用途使用个人信用报告”等也是处罚的重点因素。
* 数据来源中国人民银行各分支机构
近年来，随着数字经济的快速发展，互联网和大数据等新技术在征信领域广泛应用，大量有效“替代数据”被采集、分析和应用于判断企业和个人信用状况，征信已突破传统借贷信息共享的范围。
一直以来，国家高度重视征信业发展，为更好地贯彻“征信为民”的发展理念，满足新时代征信业规范发展的需求，切实保障征信市场主体的合法权益和信息安全，人民银行制定出台了 《征信业务管理办法》，并于2022年1月1日起正式实施，《办法》明确规定：采集个人信用信息，应当采取合法、正当的方式，遵循最小、必要的原则，不得过度采集。同时对金融机构、征信机构及相关工作人员等提出了监管要求。
针对金融机构及信用服务机构的合规建设，接下来要提升合规意识，建立基本合规制度，调整和完善规范征信业务全流程，畅通跨部门协作，明确分工的同时将责任落实到人；加强风控水平，建立联动协调机制，灵活运用大数据、人工智能等新型技术提升合规工作效率，实现征信监管互通互动；适时调整策略，启用多种检测方式，强化监管手段，加大监管力度，防范外部风险蔓延，进一步提升和加速征信业市场化、法治化和科技化水平，助推征信市场健康有序发展。
来源丨中国人民银行、源点credit，如侵权联系删除
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